С 1 октября 2025 года Банк России вводит новые макропруденциальные лимиты на ипотеку для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости. Цель нововведения — снизить риски чрезмерного роста долговой нагрузки физических лиц и укрепить финансовую стабильность банковской системы. По оценкам регулятора, установленные ограничения будут находиться ниже среднерыночных значений второго квартала 2025 года, что вынудит кредитующие организации оперативно скорректировать условия выдачи займов. Эксперты отмечают, что такие меры создадут дополнительную «подушку безопасности» для банков, но одновременно увеличат порог входа для части потенциальных заемщиков, особенно в регионах с высокими ценами на жилье. В этом материале ALLE News подробно разбираем механизм новых лимитов и прогнозируем их влияние на рынок.

Новые макропруденциальные ограничения

Регулятор впервые устанавливает лимиты на уровне ниже средних значений по портфелю ИЖС и потребительских кредитов под залог жилья, зафиксированным во втором квартале 2025 года. По данным Банка России, совокупный объём таких займов превысил 1,2 трлн рублей, что требует ограничения экспансии наиболее рискованных продуктов.

Как изменятся условия кредитования

  • Банки сократят максимальную сумму выдачи по «залоговым» займам.
  • Повысятся требования к минимальному первоначальному взносу по ИЖС.
  • Ужесточатся критерии финансовой устойчивости заемщиков.

Влияние на заемщиков и рынок

Новые лимиты защитят банковский сектор от избыточных рисков, но часть клиентов окажется вне зоны досягаемости выгодных кредитных программ. В крупных городах, где цены на жилье растут быстрее, потенциальная аудитория «залоговых» предложений сократится на 10–15 %.

Что дальше ждет рынок

Банк России обещает постепенное ужесточение норм до уровня классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных потребительских кредитов. Ожидается, что к концу 2026 года контроль за долговой нагрузкой станет главным фактором конкурентоспособности банков.

Источник: РИА Новости (https://realty.ria.ru/20250731/tsb-2032628149.html)

Читайте также:

Петербуржцы остались без горячей воды в центре Санкт-Петербурга

Сколько реально платит каждая сторона при покупке квартиры?

Сдача квартиры без договора: риски и последствия