Ипотечная бездна: как кредиты исчерпают пределы

По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», объемы выдачи ипотечных кредитов в России к концу 2026 года могут превысить 5 трлн руб. Рост на 15-20% обусловлен в первую очередь рефинансированием и снижением ставок по рыночным программам. Актуальные данные показывают, что в 2025 году объем таких кредитов составил 4,5 трлн руб. Однако эксперты призывают к осторожности: ставки по ипотеке, по их мнению, не достигнут необходимого уровня в 12% для массовой доступности. Прогнозируется, что к концу года доля льготных программ сократится до 50%, хотя в 2025 году она составила более 80%. Наблюдается замедленное снижение ставок по ипотечным кредитам, при этом эксперты считают, что к концу первого полугодия 2026 года среднее значение ставок останется выше 18% годовых. Долговая нагрузка заемщиков также ограничивает возможности для оформления новых ипотек, — отмечает Екатерина Щурихина, директор по рейтингам кредитных институтов.

На что опираться при выборе ипотеки?

1. Анализ потребностей: Сформулируйте четкие цели. Вам нужна ипотека на новое жилье или для рефинансирования существующего кредита?
2. Сравнение предложений: Изучите различные ипотечные программы от банков. Важно обращать внимание на ставки, дополнительные комиссии и требуемые документы.
3. Подсчет расходов: Оцените свою финансовую ситуацию, включая доходы и расходы. Помните о возможных изменениях в экономике.
4. Консультации с экспертами: Если вы не уверены в своем выборе, то лучше проконсультироваться у профессионалов. Это может предотвратить ошибочные решения и лишние затраты.

Влияние на рынок

Важным фактором, оказывающим влияние на рост объемов выдачи ипотеки, станет постепенно снижающаяся ставка по ипотечным программам. Однако в первом полугодии 2026 года изменения будут минимальными. Антон Павлов, зампред правления Абсолют-банка, утверждает, что снижение процентов будет происходить незначительно, всего на 1 п. п. в квартал. При этом, по данным «Дом.РФ», разница между кредитными ставками и ключевой ставкой остается высокой и составит около 5 п. п., что отражает неопределенность текущей экономической ситуации. Тем не менее, эксперты предсказывают, что к концу года ситуация может улучшиться, а ставки снизятся до 16% годовых.

Рефинансирование как главный драйвер

Рефинансирование станет бенефициаром для многих заемщиков, которые брали кредиты в 2024-2025 годах с высокими ставками. Согласно оценкам, рынок рефинансирования ипотечных кредитов может составить от 0,5 до 1 трлн руб., обеспечивая новые возможности для клиентов, желающих снизить финансовую нагрузку. Тем не менее, существует риск увеличения стоимости квадратного метра жилья и рост на рынке, что может ограничить доступность полностью. По последним данным ЦБ, средняя цена за кв. м в России растет и по итогам 2025 года составит 215,3 тыс. руб.