С 1 сентября 2025 года Центробанк России начинает реализацию новых ограничений и надбавок по ипотечным кредитам. Это вносит значительные изменения в правила, действующие на рынке ипотечного кредитования. Прежде всего, с 1 сентября запланировано снижение макропруденциальных надбавок для новостроек, а с 1 октября вступят в силу лимиты по кредитованию индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Рассмотрим, как эти нововведения отразятся на заемщиках.

Изменения в надбавках по ипотечным кредитам

Этим летом некоторые нововведения уже вступили в силу. Например, с 1 июля банки больше не имеют права взимать комиссии за снижение ипотечной ставки. Однако текущие изменения касаются макропруденциальных надбавок, которые определяют требования к резервам банков по рискованным ипотечным кредитам. Упрощение условий кредитования касается заемщиков с первоначальным взносом 20-30% и показателем долговой нагрузки от 50 до 70%.

Снижение выплаты по льготным ипотечным программам

Правительство продолжает оказывать поддержку ипотечным заемщикам, компенсируя банкам разницу между ключевой процентной ставкой и льготными ставками по кредитам. С 7 августа по 1 ноября 2025 года компенсация банкам снижается до 2,5 п.п. для квартир в многоквартирных домах и до 3 п.п. для индивидуального жилищного строительства. Это будет означать снижение финансовой нагрузки на заемщиков, однако управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов указывает, что будет сложно заметить эффект от этих изменений на ипотечном рынке.

Увеличение минимального первого взноса

Согласно информации, в последние месяцы некоторые банки увеличили минимальный первоначальный взнос по льготным программам с 20,1% до 30,1%. Это решение может значительно усложнить процесс получения субсидированных займов, поскольку больший первоначальный взнос приведет к снижению выдач на 10-15% в месяц, как оценивают эксперты «Дом.РФ». Это означает, что для заемщиков станет сложнее быстро получить ипотечный кредит.

Новый этап: прямая регуляция на выдачу кредитов

С 1 октября вступает в силу новое правило о введении макропруденциальных лимитов на выдачу ипотечных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это скорее всего повлияет на доступность кредитов для рисковых заемщиков в сегменте индивидуального жилищного строительства, где, по оценкам, 30% выдач относится к заемщикам с ПДН выше 80%. Введенные лимиты направлены на снижение рисков просрочек по выплатам, однако могут негативно отразиться на доступности кредитов для многих граждан.

Ожидаемое влияние на рынок ипотечного кредитования

Несмотря на позитивные аспекты сниженной компенсации банкам и упрощения условий, эксперты предупреждают о возможных негативных последствиях. Введение новых правил может затруднить получение кредитов для большей части населения, оставляя лишь «высококвалифицированных» заемщиков в ситуации, где крайне важно учитывать финансовую устойчивость заёмщика.

Обозревая ситуацию, можно сказать, что изменения, грядущие в осенний период, создают более сложные условия для жителей России, оказывая значительное влияние на рынок ипотеки. Каждый заемщик сейчас должен самостоятельно анализировать свои финансовые возможности и стратегию получения жилья.

Ссылка на источник: RBC Realty

Читайте также:

Половина россиян готовы к семье только в собственном жилье

Какие хозяйственные постройки нужно регистрировать

Возможности «IT-ипотеки» расширяются: новые возможности для специалистов