Как не угодить под блокировку банковской карты

Новые поправки к закону № 115-ФЗ расширили полномочия Росфинмониторинга и теперь ведомство может приостанавливать операции с банковскими картами граждан без решения суда на срок до десяти суток. Это означает, что даже небольшие и законные переводы, например, оплата репетиторских услуг, гонорары фрилансеров или сборы на подарок, окажутся под пристальным вниманием: регулярные мелкие платежи автоматически попадают под подозрение. По оценке экспертов, в зоне риска уже находятся сотни тысяч россиян, которые ежемесячно получают переводы от нескольких физических лиц. Чтобы избежать временной заморозки средств, важно правильно оформлять операции и оперативно реагировать на запросы банка.

Кто попадает в зону риска

• Репетиторы и преподаватели, получающие оплату от разных учеников;
• Фрилансеры и исполнители на маркетплейсах, принимающие платежи от нескольких заказчиков;
• Организаторы частных сборов на подарки, поездки или мероприятия;
• Волонтёры и блогеры, собирающие пожертвования на личные счета.

Механизм блокировки переводов

По статье 8 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» Росфинмониторинг вправе приостанавливать операции по картам граждан на срок до 10 дней, а при данных от иностранных органов — до 30 дней 1. Инициатором решения выступает не банк, а уполномоченный орган. При выявлении подозрительных переводов банк просто удерживает средства для проверки, а клиент получает уведомление с причиной блокировки и инструкциями.

Как подготовиться к проверке

Всегда указывайте в назначении платежа конкретную цель: «оплата репетиторства», «возврат долга» или «на школьную поездку».
Сохраняйте переписку, договоры, акты выполненных работ и расписки.
Оперативно отвечайте на запросы банка: предоставьте документы в срок, чтобы не продлевать проверку.
Если не успеваете собрать бумаги, сразу сообщайте об этом в службу поддержки банка.

Защита от мошенничества

• Никогда не сообщайте коды из СМС, CVV или пароли — это признак фишинга;
• Избегайте неожиданных переводов больших сумм новым получателям без предварительного уведомления банка;
• При оплате по QR-коду сверяйте реквизиты получателя с деталями счета;
• Предупреждайте банк о нестандартных операциях заранее.

Итоги и советы

Чтобы снизить риск блокировки, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого и платите 4–6 % налога с легальных доходов. Чёткая документация и прозрачность операций помогут быстро убедить банк в законности переводов. Если же средства остались заморожены без оснований, обратитесь к юристу для обжалования решения и защиты своих прав.

Вам так же будет интересно узнать: Скандал на ПМЭФ: тайные цены элитного эскорта 2025