09 июля 2025 10:51, Наталья Хомченко, Новости недвижимости, 👁 98
В начале 2025 года российские заемщики получили уникальную возможность снизить процентную ставку по ипотеке благодаря опции «Своя ставка» от Сбербанка. Эта услуга позволяет единовременным платежом уменьшить переплату на десятки и сотни тысяч рублей. Независимо от первоначального вклада или категории недвижимости, клиенты могут выбрать скидку от 0,5% до 10% годовых на срок от двух лет до полного срока кредита. При этом сумма единовременного взноса рассчитывается в процентном отношении к общей сумме займа, а платеж списывается в день подписания договора. Данный инструмент станет актуальным для тех, кто планирует долгосрочную экономию и готов потратить определённую сумму сразу, чтобы снизить совокупные расходы на обслуживание ипотеки.
Как работает опция «Своя ставка»
При оформлении жилищного кредита в онлайн- или офисном формате вы можете активировать параметры «Своя ставка». За один раз в день подписания договора вносится единовременный платёж, величина которого составляет от 0,5% до X% от суммы займа в зависимости от желаемой глубины скидки. После этого кредитная ставка снижается на выбранное значение: уменьшенный размер процента действует с первой даты списания ежемесячного взноса.
- Минимальный разовый платёж: 0,5% от суммы кредита.
- Максимальная скидка: до 10% годовых — при полном сроке действия ипотечного договора.
- Срок действия: от 2 до 5 лет или на весь период кредита.
Использовать опцию можно при любых видах целевого использования ипотеки — покупка готового жилья, долевое строительство, ИЖС. Однако для частного дома с эскроу потребуется аккредитованный подрядчик и сумма займа не более 30 млн ₽.
Пример расчёта выгоды
Данные Банка России на март 2024 года показывают среднюю ставку по ипотеке на уровне 12,5% (источник: https://cbr.ru).
| Скидка | Единоразовый платёж | Экономия на процентах при кредите 6 млн ₽, 15 лет |
|---|---|---|
| 1% | 2,7% (162 000 ₽) | 773 608 ₽ |
| 2% | 5,8% (348 000 ₽) | 1 535 357 ₽ |
| 2% на 2 года | 3,2% (192 000 ₽) | 996 541 ₽ |
| 2% на 3 года | 4,1% (246 000 ₽) | 1 093 731 ₽ |
Кроме того, после оформления ипотеки заемщики могут получить налоговый вычет до 650 000 ₽, дополнительно компенсируя часть расходов.
Когда имеет смысл платить разово
- Если вы планируете держать ипотеку на весь срок: больший единовременный платёж даёт максимальную экономию.
- Если вы ожидаете рост ставок: фиксированная скидка позволит избежать повышения переплаты.
- Если у вас есть свободные накопления, не требующие срочного вложения.
Советы по выбору оптимального варианта
• Сравните стоимость скидки и общую экономию — калькулятор на сайте Сбербанка поможет оценить результат за пару минут.
• Проанализируйте свой бюджет: убедитесь, что единовременный платёж не создаст дефицита по другим обязательствам.
• Учтите компенсацию по налоговому вычету: уменьшение ставки и возврат части уплаченных процентов усилит выгодность опции.
Как рассчитать самостоятельно
- Зайдите в ипотечный калькулятор на сайте Сбербанк Онлайн.
- Укажите стоимость недвижимости, срок кредита и размер первоначального взноса.
- Активируйте опцию «Своя ставка» и попробуйте разные уровни скидки.
- Оцените изменение ежемесячного платежа и общей переплаты.
Важные нюансы
- Единовременный платёж снимается в день подписания договора.
- Для ипотек ИЖС нужна аккредитация подрядчика и эскроу-счёт.
- Сумма кредита по ИЖС ограничена 30 млн ₽.
Своевременное планирование единовременного взноса позволит вам снизить процентную нагрузку и сохранить значительную сумму семейного бюджета — воспользуйтесь опцией «Своя ставка» и превратите крупный платёж в лучшие условия ипотечного обслуживания.
Источник: Сбербанк, блог ДомКлик (https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/snizhenie-svoej-stavki-kak-poluchit-skidku-po-ipoteke-do-1-5-pri-edinorazovom-platezhe)
